News-Archiv | Artikel vom 18.08.2010

Als Bauherr benötigen Sie eine Risikolebensversicherung

Wenn Sie ein Haus bauen, übernehmen Sie hohe finanzielle Verantwortung. Bankdarlehen müssen über Jahrzehnte zurückgezahlt werden, oft ist eine wachsende Familie zu versorgen. Natürlich denkt niemand gerne daran, dass Vater oder Mutter etwas zustoßen könnte. Wenn aber ein Elternteil durch Unfall oder Krankheit sein Leben verliert, bevor die Schulden abbezahlt sind und die Kinder auf eigenen Beinen stehen, hat das für die Familie oft katastrophale finanzielle Folgen. Häufig muss das mit viel Herzblut errichtete Eigenheim verkauft werden, weil das Geld nicht mehr reicht.

Eine Risikolebensversicherung schützt im Todesfall den überlebenden Partner und die Kinder zwar nicht vor seelischem Leid, zumindest aber vor dem Schuldendesaster. Faustregel: Versichern Sie in der Risikoleben eine Todesfallleistung von mindestens drei, besser fünf Jahreseinkommen plus die Höhe des noch zurück zu zahlenden Baudarlehens. Eine besondere Tarifvariante, die verbundene Risikolebensversicherung, zahlt beim Tod eines der beiden versicherten Lebenspartner dem jeweils Zurückbleibenden die volle Versicherungssumme, die bei Vertragsabschluss vereinbart wurde. Gegenüber zwei separaten Policen sparen Partner auf diese Weise Beiträge in Höhe von rund zehn Prozent. Mit einer weiteren Variante der Risikolebensversicherung - der Restschuldversicherung - kann man genau die Summe absichern, die man dem Kreditgeber noch schuldig wäre, falls man zu irgendeinem Zeitpunkt während der Kreditlaufzeit verstirbt. Dadurch bleibt im schlimmsten aller Fälle wenigstens Haus und Grundstück sicher im Eigentum der Familie. Als Nichtraucher bekommen sie in der Risikolebensversicherung übrigens attraktive Rabatte: Als 30jähriger Nichtraucher erhalten Sie eine Versicherungssumme von 200.000 Euro mit 25 Jahren Laufzeit schon ab rund 150 Euro im Jahr, als gleich alter Raucher zahlen Sie rund 50 Prozent mehr Versicherungsschutz in gleicher Höhe.

Viele Experten empfehlen, die Risikolebensversicherung als Bauherr gleich mit einem Zusatzschutz gegen Berufsunfähigkeit zu koppeln. Auch bei dieser Kombination lässt sich gegenüber zwei Einzelverträgen häufig einiges sparen. Finanzielle Sicherheit besteht dann auch, wenn der Versicherte wegen Krankheit, Unfall oder aus anderen gesundheitlichen Gründen nicht mehr arbeiten kann und das bei der Baufinanzierung langfristig eingeplante Einkommen plötzlich wegfällt. Die Höhe der vereinbarten Berufsunfähigkeitsrente sollte mindestens der monatlichen finanziellen Belastung minus eventueller Versorgungsansprüche aus gesetzlicher und betrieblicher Rente im Berufsunfähigkeitsfall entsprechen.

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